Manieren om zelf extra pensioen op te bouwen

Ben je in Nederland in loondienst dan heb je recht op AOW (Algemene Ouderdomswet) en ontvang je een basispensioen. Daarnaast bouw je bij de meeste werkgevers ook pensioen op. Toch is dat niet altijd het geval. Bouw je geen aanvullend pensioen op of ben je zelfstandige dan moet je je pensioen zelf opbouwen.

Compleet financieel inzicht vergaren? Lees dan ook: hoeveel contant geld mag je in huis hebben.

Wanneer moet je je pensioen zelf opbouwen?

In Nederland heeft iedereen die werkt in principe recht op een basispensioen. Hoeveel dat bedrag precies is, hangt af van een aantal zaken. Onder andere hoe lang je in Nederland gewerkt en gewoond hebt en wat de woonsituatie is.

Werknemers die in loondienst zijn of zijn geweest krijgen daarbij vaak een aanvullend pensioen. Dit is door de werkgever besloten of vastgelegd in de cao. Hoeveel extra pensioen je op kan bouwen hangt af van de afspraken die hierover zijn gemaakt en hoeveel je hebt gewerkt. Het is ook mogelijk om bij meerdere werkgevers pensioen op te bouwen.

Ben je zzp’er dan bouw je meestal geen pensioen op en moet je het zelf regelen. Toch zijn er een aantal uitzonderingen. Artsen, schilders, stukadoors, notarissen en fysiotherapeuten hebben een eigen pensioenfonds. Deze beroepsgroepen bouwen dus wel pensioen op. Voor andere zzp’ers is het noodzakelijk om zelf voor het pensioen te sparen.

Ook weten hoe lang je je administratie moet bewaren. Lees meer erover hier.

Wat bepaalt hoeveel pensioen je krijgt?

Het is goed om te weten hoe je pensioen is opgebouwd en wat je uiteindelijk voor pensioen krijgt. Op die manier kun je bepalen of het nodig is om ook nog extra pensioen op te bouwen. Hoeveel je precies krijgt, is per persoon verschillend. Dit zijn de belangrijkste zaken die hierop invloed hebben:

• Inkomen - Je pensioen is voor een groot deel afhankelijk van je pensioengevens salaris. Dit is je vaste salaris plus je vakantietoeslag. Bonussen en toeslagen worden hier niet bij opgeteld.
• Het soort pensioenregeling - Er zijn verschillende pensioenregelingen afhankelijk van de plek waar je werkt. Welke vorm voor jou geldt kun je zelf niet bepalen.
• Waar je pensioen opbouwt - De hoogte van je pensioen is afhankelijk van de plek waar je pensioen is opgebouwd. Dit kunnen meerdere plekken zijn.
• Je gemaakte keuzes - Sommige organisaties bieden je de mogelijkheid om zelf een pensioenregeling te kiezen. Zo zijn er pensioenregelingen die het mogelijk maken eerder met pensioen te gaan.
• Rente en inflatie - Ook rente en inflatie hebben invloed op de hoogte van je pensioen.

Wil je weten hoeveel pensioen je al hebt opgebouwd dan kun je dat bekijken op Mijnpensioenoverzicht.nl.

3 manieren hoe je zelf extra pensioen kan opbouwen

Is het nodig om je pensioen aan te vullen of moet je je pensioen zelf opbouwen dan zijn er aan aantal manieren om te realiseren. Dit zijn de 3 beste manieren voor extra pensioen opbouwen.

1. Sparen voor pensioen

Een makkelijke manier om extra pensioen op te bouwen is door te sparen voor je pensioen. Dit is een van de meest gebruikte methodes omdat het simpelweg een kwestie is van geld opzij zetten. Dat maakt dat er geen risico aanzit, maar ook dat je er in geval van nood gewoon bij kunt.

Er zitten echter wel een aantal kleine nadelen aan sparen voor je pensioen. Je krijgt bijvoorbeeld wel rente op je spaargeld, maar dat is slechts een klein percentage. Soms staat het percentage niet in verhouding tot de inflatie.

Houdt er ook rekening mee dat je vermogensbelasting moet betalen over je spaargeld. Tot slot kan het verleidelijk zijn om je spaargeld voor iets anders te gebruiken zoals het kopen van een huis of een wereldreis. Dit kan overigens voorkomen worden door je spaargeld tot een bepaalde datum vast te zetten.

Banksparen

Kies je voor banksparen dan zet je maandelijks een vast bedrag apart. Dit bedrag inclusief de rente wordt pas beschikbaar als je je AOW-gerechtigde leeftijd hebt bereikt. Een groot voordeel van banksparen is dat je de premie vaak af kunt rekken van de belasting en dat je er in veel gevallen geen vermogensbelasting over betaald. Bovendien geeft het je goed inzicht in het uiteindelijke bedrag dat je uiteindelijk ontvangt.

2. Beleggen voor je pensioen

Als je extra pensioen wil opbouwen is beleggen een zeer goede methode. Aangezien je het geld toch pas over een paar jaar nodig hebt, kun je het zonder problemen investeren. Je kunt investeren in verschillende dingen, van aandelen tot vastgoed, beleggingsfondsen, obligaties en zelfs in crypto.

Het enige nadeel van beleggen is dat er altijd een risico aan verbonden zit. De verschillende beleggingsmethodes hebben allemaal een ander risiconiveau. Wil je zo min mogelijk risico lopen dan kun je bijvoorbeeld kiezen voor obligaties of vastgoed. Beleggen in aandelen is een stuk risicovoller evenals beleggen in crypto. Een ander nadeel is dat je niet precies weet hoeveel geld je uiteindelijk overhoudt en of dat wel voldoende is voor je pensioen.

3. Lijfrenteverzekering

De lijfrenteverzekering is een andere methode om zelf je pensioen te regelen. Het is een methode van pensioen sparen die vergelijkbaar is met banksparen. Het grootste verschil is dat je een lijfrenteverzekering afsluit bij een verzekeraar en niet bij een bank.

Sluit je een lijfrenteverzekering af dan zet je maandelijks een vast bedrag opzij in de vorm van een premie. Dit bedrag wordt apart gezet en bouwt eveneens rente op. Pas als je met pensioen gaat, ontvang je maandelijks lijfrente als pensioen.

Een groot voordeel van lijfrente is dat je een goed beeld hebt van wat je uiteindelijk als pensioen krijgt. Daarnaast hoef je geen vermogensbelasting te betalen, omdat je het bedrag in opbouw naar je pensioen niet in je bezit hebt. Een ander voordeel is dat de premie vaak aftrekbaar is van de belasting. Een nadeel van de lijfrenteverzekering is dat je voor je pensioen niet bij het geld kan. Als je in de tussentijd een noodgeval hebt moet je op een andere manier aan geld komen.